С 1 сентября 2025 года вступил в силу Федеральный закон № 41-ФЗ от 1 апреля 2025 года, согласно которому банки обязаны проводить проверки подозрительных операций при снятии наличных из банкомата и могут временно устанавливать ограничения:
- Лимит по снятию не более 50 000 ₽ в сутки, если операция вызывает подозрение. Этот лимит действует в течение 48 часов.
- Дополнительное ограничение — до 100 000 ₽ в месяц, применяется к лицам, внесённым в специальную базу Банка России о потенциально мошеннических операциях.
На кого направлена защита (и кого может коснуться)
- Массово граждан не ограничат — меры вводятся только при признаках мошенничества или риска, подтверждённых антифрод-системами банка.
- «Дропперы» — лица, предоставляющие свои карты или счета для вывода похищенных средств, подпадают под повышенные меры контроля и лимит до 100 000 ₽.
Как банки выявляют подозрительные операции
Банки руководствуются перечнем признаков сомнительных операций, утверждённым Банком России, включая:
- нестандартное время снятия (ночь, раннее утро),
- необычные суммы (резкий рост снятия),
- использование нетипичных способов (QR, NFC вместо карты),
- снятие сразу после получения крупного перевода или кредита,
- резкая смена устройств или номеров телефона, нестандартные действия в СБП.
Почему это важно
- Защита от мошенников — лимит и «период охлаждения» дают время понять ситуацию и предотвратить обналичивание под давлением мошенников.
- Чёткие правила для подозрительных ситуаций, но при этом для обычных пользователей ничего не меняется.
- Адресная мера — больше защищает систему и пользователей, чем ограничивает честных клиентов.
Что делать при ограничении
- Банк обязан уведомить о запуске лимита через СМС, push, e-mail или звонок.
В случае ограничения:
- обратитесь на горячую линию банка,
- можно подойти в физическое отделение — ограничения действуют только на банкоматы, в офисе лимита может не быть (хотя возможна комиссия).
Юридический совет
- Не паникуйте при временном ограничении — это не блокировка, а защита.
- Храните уведомления (СМС, письма, звонки) — они могут пригодиться, если банк не сможет аргументировать свою позицию.
- Банки обязаны соблюдать заданные лимиты и порядок, в отличие от прежней практики, когда ограничивали снятия исключительно по внутренним правилам.
Если вам нужна юридическая помощь при конфликте с банком или вы просто хотите разобраться, как закон защищает ваши права как клиента — пишите, помогу разобраться!